Izraz "financijska piramida" bio je utjelovljenje prijevara i prijevara. Međutim, danas se ovaj način izgradnje poslovanja i dalje koristi u cijelom svijetu. Poduzetnici dolaze s novim načinima, a ovaj fenomen neće nestati. Koji su znakovi financijskih piramida? Koja je njihova suština? Razmotrimo detaljnije.
Piramidni mehanizam
Izgradnja poslovanja u obliku piramide uključuje uključivanje šireg kruga investitora, koji osiguravaju stabilnost i profitabilnost sustava. Shema financijske piramide prilično je jednostavna: novi investitori daju povrat ulaganja prethodnih ulagača. Što je viša ulazna razina, veća je vjerojatnost profita. Gotovo je nula šansi da dobijete novac od onih koji su u dnu piramide i, kao što je očito, većina njih donosi najviše profita. Oni koji stoje na vrhu, a možda i blizu vrha. Ulaganje u piramide nije uvijek lažna shema, ali uvijek je ranjiva. Čak i mali kvar sustava može dovesti do njegovog urušavanja. Najčešće, kolaps se događa kada jedan ili više velikih investitora žele povući ulaganje.
Postoji nekoliko pristupa procjeni prirode piramidalnih financijskih konstrukcija: prvo, takva poduzeća mogu imati različite organizacijske i pravne oblike, drugo, oni rastući sustav dužničkih obveza - što duže takva tvrtka može izdržati, više će akumulirati dugove; treće, piramida se može smatrati oblikom prevare, iako postoje neki slučajevi gdje su takve strukture stvorene s dobrim namjerama. Ali uvijek djeluju kao sredstvo brzog obogaćivanja, te stoga postavljaju pitanja predstavnika zakona.
Glavni znakovi financijskih piramida
Govoreći o piramidalnom poslu, treba napomenuti da može biti vrlo raznolik, a odmah je prepoznati prevaru. Prvi najvažniji znak financijskih piramida je nedostatak temeljnog kapitala. Sva isplata dividende treba privući nove ulagače. Ova vrsta poslovanja vrlo je rizična za sve sudionike, osim za organizatore, ali može biti vrlo primamljiva za investitore, jer tvorci takvih programa uvijek jamče brzi i visoki prihod. To su jamstva vodeći znak, jer za pravne financijske sheme uvijek postoje rizici, stoga oni ne daju jamstva. Takve organizacije obično nemaju licencu za financijske transakcije. Na prodaju nude ne uobičajene financijske proizvode, već neke vlastite izume: dionice, ugovori o zajmu. Također znak piramidalne sheme je klauzula u sporazumu da u slučaju propasti tvrtke investitor ne prima ništa i nema pravo podnositi zahtjeve. Postoje i znakovi financijskih piramida povezanih s promocijom: one su uvijek vrlo aktivne, čak se ponekad i agresivno reklamiraju; organizatori troše puno vremena i energije na PR akcije. Da bi sakrili nedostatak stvarnih investicijskih ili proizvodnih aktivnosti, organizatori u svom govoru koriste puno posebnog rječnika, oni stvaraju iluziju temeljite promišljenosti i valjanosti sheme. Za bilo kakav pokušaj ukopavanja u značajke svojstva tvrtke pojavljuju se izjave o komercijalnim tajnama. Ulagači su organizirani u svojevrsnu zajednicu istomišljenika, sudionici u shemi motivirani su za privlačenje novih igrača. Zbog toga im se često nude dodatni bonusi, najčešće u obliku dodatnog udjela u poslu - na primjer, u obliku paketa dionica.
Vrste financijskih piramida
Postoji nekoliko pokušaja klasifikacije piramidalnih financijskih struktura. Te se sheme neprestano poboljšavaju i moderniziraju, pa je malo vjerojatno da će biti moguće pokriti sve tipove unutar jedne tipologije.
Načinom organizacije poslovanja može se razlikovati “čiste” piramide koje uopće ne obavljaju bilo kakvu aktivnost, osim registracije sudionika i prikupljanja sredstava, te “kamuflirane” za razne vrste poslovanja: zaklade, klubovi, mreže. Te tvrtke možete i podijeliti prema navedenoj namjeni prikupljanja sredstava: neki nude prihod i uključuju ljude s obećanom dobiti, drugi rade pod krinkom investicijskih projekata, klubova za međusobnu pomoć. Neki se prerušavaju u tvrtke koje prodaju određenu robu ili usluge (češće od ostalih, na njima se pojavljuje Forex tržište). Postoje piramide koje oponašaju socijalna poduzeća ili neprofitne zaklade.
Danas je često moguće susresti organizacije koje se predstavljaju kao potrošačke zadruge ili alternativni programi službenim hipotekarnim i kreditnim tvrtkama. Danas se gotovo svaki dan pojavljuje nova piramida, a Internet pruža velike mogućnosti za njihovu reprodukciju. To vam omogućuje da podijelite takve sheme na online i izvan dizajna. Moguće je i podijeliti piramide prema namjernoj šteti za građane: postoje tvrtke koje su u početku stvorene s prijevarnim namjerama, a postoje i veliki investicijski projekti koji su zamišljeni kao pravi posao, ali kao rezultat grešaka i pogrešnih izračuna pretvoreni u piramide. Često potonje dovodi do pojave financijskih "mjehurića" - nerazumno velikog protoka ulaganja u projekt koji može izazvati gubitak kontrole i uništenje tvrtke.
Posebnu kategoriju čine službeni piramidalni sustavi koje podržava država, na primjer, to je način na koji su mirovinski fondovi strukturirani u mnogim državama. Sadašnji umirovljenici primaju beneficije od doprinosa budućih invalida. Unatoč činjenici da vodstvo zemalja govori o raznim ulaganjima mirovinskih fondova, ali često ih gotovo i nema, jer je mirovinsko opterećenje u razvijenim zemljama sve veće: životni vijek raste, broj radno sposobnih ljudi opada, tako da u mirovinske fondove jednostavno nema čega investirati, a postoje značajne rizici propasti ovih programa.
Oglašavanje i promocija
Važni znakovi financijskih piramida - ovo je posebna reklamna aktivnost. Ovim tvrtkama je potreban vrlo brz rast depozita kako ljudi ne bi imali vremena početi zahtijevati dividende, a istovremeno se formira i velika količina sredstava. Ovim se ciljevima služi masovno oglašavanje financijskih piramida koje ima svoje specifičnosti. Takve reklamne kampanje privlače ljudske emocije; oni pokušavaju uspavati njegov racionalni dio i pozivaju na djelovanje bez oklijevanja. Reklamne komunikacije obično se grade oko osobe, često se privlače zvijezde i autoritativne ličnosti. Pravi su vođe piramide vrlo rijetki. Sve su poruke građene na beskrajnoj motivaciji potrošača: govore mu kako se on, ne radeći ništa, može brzo obogatiti i daju nejasno objašnjenje. Svrha oglašavanja je potaknuti trenutno iracionalno djelovanje i djeluje kao mehanizam koji onemogućuje kritičko razmišljanje. Zbog opsjednutosti, agresivnog prikazivanja bliskog uspjeha i jednostavnosti i priče da su mnogi već postigli uspjeh, ali možda niste u vremenu, stvara se pretjerana potražnja.
Mnogo se pozornosti u takvim organizacijama posvećuje PR kampanjama: uvijek imaju izvrsne prezentacije, impresivne publikacije u medijima. Komunikacije su često izgrađene oko svojevrsnog brenda, koji je dizajniran tako da potakne povjerenje.
Svjetsko iskustvo
Naše financijske piramide 90-ih, naravno, nisu bile novi izum. Prije toga, svjetsku ekonomiju opetovano je šokirao glasni kolaps kompanija i propadanje građana. Prvim tvorcem financijske piramide u povijesti smatra se Charles Ponzi, danas je njegovo ime postalo kućno ime i oznaka je takvih shema. On je 1919. godine smislio plan za razmjenu međunarodne razmjene kupona, koji je trebao donijeti ogroman profit. Uspio je pronaći nekoliko investitora, kojima je Ponzi obećao 45% dobiti u samo 3 mjeseca. Nije namjeravao vršiti razmjenu kupona, pogotovo jer ih nije bilo moguće zamijeniti novcem, već samo poštanskim markama. No, shema je funkcionirala, ulagači se jednostavno nisu trudili uroniti u bit prijedloga i počeli su donositi novac. Ponzi je počeo plaćati prve štediše - a to je potaknulo nemir, novac je tekao. Objava u novinama, u kojoj je novinar odlučio da bi kuponi kupljeni uloženim novcem, trebali biti nekoliko puta više nego što je fizički moguće, pogodila je piramidu. Investitori su žurili za novcem, tvrtka je prestala s radom. Na računima Ponzija pronađen je novac koji je podijeljen između žrtava. Uspjeli su vratiti oko 40% svojih ulaganja, a ovo nije bio najgori scenarij u povijesti.
Nakon ovoga svijet financija znao je mnogo više piramidalnih shema. Najpoznatije od njih bile su sheme Lou Perlman, Stanford International Bank, L&G i Yingkou Donghua Trading, farme mrava V. Feng i mnoge druge.
Jednu od najvećih dugovječnih piramida u Sjedinjenim Državama stvorio je B. Madoff. Njegova tvrtka smatrana je uspješnim investicijskim projektom, ovdje su novac donijeli vrlo poznati ljudi i mnoge velike svjetske banke. Madoff je već 20 godina u stanju uspostaviti ravnotežu, odajući interes neprestano privlačeći ulaganja. Sve se završilo neočekivano nakon što su sinovi financijera progovorili o suštini očevog poduhvata. U privatnom razgovoru ispričao im je tajnu svog uspjeha, a oni su ga priveli u policiju. Madoff je bio dugo pod istragom, a u dobi od 71 godine osuđen je na zatvorsku kaznu u trajanju od 150 godina.
Ruska povijest piramida
Predan piramidalnih građevina u Rusiji bio je Sergej Panteleevich Mavrodi. U carskoj Rusiji postojale su beznačajne financijske piramide u obliku blagajni uzajamne potpore i mitskih investicijskih projekata, ali one nisu dosegle velike razmjere. U SSSR-u nije postojala mogućnost privatnog ulaganja i stoga nije bilo pitanja o takvim prijevarama. Financijske piramide u Rusiji procvjetale su tijekom razdoblja perestrojke. Ljude je obuzela žeđ za zaradom, a tok prevaranata nije propustio to iskoristiti.
Najpoznatije i najveće piramide, osim MMM-a, bile su i kompanije Khoper-invest, Vlastilina, Chara-banka, Ruska kuća Selenga, Tibet banka. Desetine milijuna građana patilo je od njihovih aktivnosti. Iz njih su povučeni trilijuni rubalja, koji se nikada nisu vratili ni u kojem iznosu. Iskustvo devedesetih s glasnim urušavanjem piramida, parnice i potraga za počiniteljima širom svijeta neko vrijeme su smanjili rast takvih shema. No od 2010. godine započinje novi krug u povijesti piramida, koji procvjeta zahvaljujući internetu i izumu poduzetnika.
MMM
1992. godine Mavrodi Sergej Pantelejevič i njegov brat i supruga stvaraju tvrtke. MMM, koji je prodavao vlastite dionice i ulaznice, zagarantovao je do 200% prihoda mjesečno. Tvrtka je sama određivala cijenu dionica, one nisu mogle ulaziti u slobodan promet. Dioničari nisu dobili financijske dokumente koji potvrđuju činjenicu kupnje. Dioničar bi mogao prodati dionice tvrtke i zaraditi profit. Glavna suština financijskih piramida je privlačenje investitora, a MMM je uspješno koristio ovaj mehanizam. Stanovništvo je u to vrijeme bilo katastrofalno financijski nepismeno i vrlo povjerljivo, a to je igrao i Mavrodi. Dvije je godine tvrtka cvjetala i bogatila se, neki investitori uspjeli su zaraditi prihod i tako pridonijeli popularnosti tvrtke. MMM odlikovao se kreativnim pristupom oglašavanju: mini-serija o Lenji Golubkov i njegovim rođacima postala je pravi motivirajući film za obične ljude, a fraza: "Ja nisam freeloader, ja sam partner" išla je ljudima. MMM je 1994. imao zahtjeva za utaju poreza, ali Mavrodi je negirao optužbe. Sve je to izazvalo paniku među investitorima, počinje klizivi apel dioničara za novcem. Godine 1997. MMM je proglašen bankrotom, a tvorac piramide optužen je za prevaru. Ukupno je gotovo 15 milijuna ljudi bilo zahvaćeno aktivnostima MMM-a, ali je samo 10 tisuća službeno priznato kao žrtve. Šteta se procjenjuje na 3 milijarde rubalja.
Nove značajke
Pojava interneta dovela je do novog kruga razvoja piramidalnog tipa poslovanja. Razlog zbog kojeg su financijske piramide na internetu postale toliko popularne je mogućnost stvaralaca da zadrže svoju anonimnost. Na internetu postoji mnogo alata za prijenos novca koji regulatorna tijela loše prate. To koriste prevaranti. Najčešća varijanta financijskih shema na Internetu je hipe. Ovi investicijski programi s vrlo visokim rizikom danas nude na Internetu ulaganja u određene profitabilne programe. Ali u stvari, profit se dobiva privlačenjem sve više novih igrača. Organizatori piramida na Internetu uvjeravaju da u njihovim shemama nema rizika, jer je broj potencijalnih sudionika još uvijek vrlo velik. No, ovaj argument ne uspijeva jer bilo koji feed vijesti može izazvati paniku i kolaps piramide. Također na mreži danas možete pronaći tradicionalne modele piramida, oni se nazivaju prijevarama (od riječi obmana). Takva je investicijska piramida osmišljena za lakovjernost ljudi koji neće ništa provjeravati i prebacivati novac. Postoje modeli koji se prerušavaju u igre koje predviđaju prodaju nekih atributa igre. Svakodnevno prevaranti pokreću sve nove projekte na mreži i gotovo uvijek prođu nekažnjeno.
Najpoznatije financijske piramide na Internetu
Najpoznatije internetske piramide danas su igre Sedam novčanika, NewPro i MoneyTrain, virtualna razmjena dionica koju organizira zloglasni S. Mavrodi, platni sustavi Perfect Money i Liberty Reserve, investicijska piramida WholeWorld i mnogi drugi.
Mrežni posao i piramide
Uplašeni stanovnici danas ne žele negdje samo investirati, pa su piramide počele zavjeravati mrežnim poslom, što iako to također nije baš pozitivno percipirano, još uvijek postoji veliki broj ljudi koji su spremni uložiti u to. Mnogo je sličnosti između piramida i mreža, ali postoje i razlike. Da biste razlikovali prevarantnu shemu od stvarnog posla, trebali biste razumjeti u čemu je razlika među njima. MLM posao uvijek prodaje pravi proizvod. Možda je drugačije kvalitete, ali ipak uvijek pronalazi kupca. Ne zahtijeva previše ulaznice. Oni mogu ponuditi kupnju početnih paketa proizvoda - tada bi njegova cijena trebala biti razumna i obično preferencijalna za početnike. Mrežna tvrtka ima stvarnu adresu, pokazuje sastavne dokumente bez problema, obično ne skriva svoje prve osobe. Prihod u MLM poslu ovisi o naporima i aktivnosti prodavatelja u prodaji, a ne samo o broju ljudi koji su uključeni.
Pravila predostrožnosti
Kako se prevaranti ne bi zakačili, vrijedi se prisjetiti jednostavnih mjera opreza. Ne biste se trebali predavati obećanjima zajamčenih prihoda, u modernom svijetu financija ne mogu biti garancije. Kada se pridružite udruženom programu, trebate procijeniti veličinu odbitka "gore". U trgovačkim tvrtkama to ne prelazi 5%, ali ako obećaju da će odbiti 10% ili više, to bi trebalo upozoriti. Kamo god nosite novac, morate pažljivo provjeriti osnivačke dokumente, adresu i kontakte tvrtke. Treba imati na umu da recenzije na Internetu vlasnici piramida mogu moderirati i njima upravljati, stoga im nemojte slijepo vjerovati.
